用保单贷款有什么风险

保单贷款虽然为投保人提供了便捷的资金周转方式，但同时也存在一些风险，主要包括以下几个方面：

对保单主体资格的风险

对放款公司的风险：寿险保单涉及投保人、被保险人和受益人三个主体，其现金价值所有权归投保人，且投保人有解除保险合同的权利。如果投保人未经银行同意自行退保或变更保单相关信息，会导致保单的现金价值减少，从而影响银行的债权利益。

借款人变更保单的风险

对银行的利益造成损失：如果借款人不经银行同意自行退保或变更保单与贷款相关的信息，会导致保单的现金价值减少，进而影响银行的债权利益。

保单贷款无法按时偿还的风险

保险合同终止和损失的风险：如果投保人无法按时偿还贷款，可能导致保险合同终止，保险公司不再承担保险责任，同时投保人还会面临额外的经济损失。

利率波动的风险

影响保险公司的投资计划和现金流：保单质押贷款的利率通常要高于其计算现金价值的利率。在市场利率波动时，贷款者可能会通过增加贷款或尽快偿还贷款获取更大的收益，而保险公司只能被迫接受，这会影响保险公司的投资计划和现金流。

行政费用和经营成本

增加经营成本：处理保单贷款需要一定的行政费用，这会增加保险公司的经营成本。

综上所述，保单贷款虽然具有便捷性，但投保人和放款机构都需要充分了解并评估相关风险，以确保在享受便利的同时，能够有效控制潜在损失。建议投保人在使用保单贷款时，要谨慎评估自身的还款能力，并仔细阅读相关合同条款，避免因不了解风险而造成不必要的损失。